절세 혜택 2배! 새로운 ISA 계좌가 나온다?

최근 정부가 ‘국내 투자형 ISA(개인종합자산관리계좌)’를 새롭게 출시할 계획을 발표했습니다.

기존의 ISA는 다양한 투자 상품을 한 계좌에서 운영하면서 절세 혜택을 받을 수 있었는데요, 이번 개편으로 인해 더욱 강력한 혜택을 제공할 전망입니다.

✅ ISA 계좌란?

ISA(개인종합자산관리계좌)는 이자소득, 배당소득에 대해 최대 200만 원까지 비과세 혜택을 주는 계좌입니다.

• 기존 ISA는 신탁형, 중개형, 일임형으로 나뉘었으며, 새롭게 출시될 국내 투자형 ISA는 국내 투자 활성화를 목적으로 설계되었습니다.
• 과세 한도를 초과하는 금액은 9% 분리과세를 적용(기존 14%)하여 세금 부담을 줄일 수 있습니다.

📌 서민형·농어민형의 경우 비과세 한도가 400만 원까지 적용됩니다.

🔎 혜택은 크지만, 국내 주식 투자 필수

이번에 도입되는 국내 투자형 ISA는 기존 상품보다 비과세 한도가 2배 증가하는 혜택을 제공합니다.

하지만 중요한 조건이 하나 있습니다.

👉 일정 비율 이상을 국내 주식에 투자해야 한다는 ‘의무투자비율’이 존재합니다.

이는 개인 투자자들이 해외 주식으로 자금을 빼돌리는 것을 막고, 국내 증시 활성화를 유도하기 위한 조치입니다.

최근 개인 투자자들의 자금이 해외 주식으로 빠져나가는 경향이 강해졌고, 이에 따라 국내 증시에 대한 외국인 투자자의 자금 유입도 둔화되고 있습니다.

정부는 이를 방지하기 위해 ISA 계좌의 절세 혜택을 늘리는 대신, 국내 증시 투자 비율을 일정 수준 이상 유지하도록 조건을 추가한 것입니다.

📢 투자자 입장에서 고려해야 할 점

💡 국내 투자형 ISA의 혜택은 크지만, ISA 계좌에서 투자한 국내 주식의 성과가 나쁘면 절세 혜택이 의미가 없을 수도 있다는 점을 유의해야 합니다.
💡 결국 국내 증시의 전반적인 성장 가능성을 고려하여 투자 전략을 세워야 합니다.
💡 ISA 계좌를 활용하여 예금, 펀드, 국내 주식 등을 조합해 포트폴리오를 구성하면 절세 효과를 극대화할 수 있습니다.